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Optimiser ses placements : assurance-vie et capitalisation
Équilibrer vos placements selon votre profil de risque et vos objectifs, en tenant compte du rendement, de la fiscalité et de la transmission.
Des placements à votre image
Un bon placement en assurance-vie répartit votre épargne entre supports sécurisés et supports plus dynamiques, selon votre horizon et votre rapport au risque. L’assurance-vie offre une fiscalité allégée après 8 ans et un cadre favorable à la transmission. À Colmar, GARA Courtage et Patrimoine construit et suit cette allocation avec vous.
Grâce à ses nombreux partenaires assureurs, le cabinet a accès à une large sélection de contrats d’assurance-vie et de capitalisation. Son expertise en gestion de patrimoine lui permet de vous orienter vers les solutions les plus adaptées.
L’essentiel
- Assurance-vie
- Contrats de capitalisation
- Selon votre profil de risque
- Rendement, fiscalité, transmission
Ce que vous y gagnez
Équilibre
des placements adaptés à votre profil de risque
Fiscalité
des enveloppes choisies pour leur cadre fiscal
Transmission
des contrats pensés aussi pour vos proches
Large choix
de nombreux partenaires assureurs
Diversifier pour mieux avancer
Répartir votre épargne entre plusieurs supports permet de concilier sécurité et performance. Le cabinet construit avec vous une allocation adaptée et la fait évoluer avec vos projets.
Définir votre profil avant de choisir
Tout commence par trois questions : quand aurez-vous besoin de cet argent, quelle baisse temporaire pouvez-vous accepter, et quel est le rôle de cette épargne dans votre patrimoine ? Un placement en assurance-vie destiné à financer les études de vos enfants dans 5 ans ne se construit pas comme une épargne de long terme destinée à vos petits-enfants.
Fonds en euros et unités de compte
Le fonds en euros garantit votre capital et offre un rendement modéré. Les unités de compte (fonds actions, obligations, immobilier comme les SCPI) visent une performance plus élevée sur la durée, avec un risque de perte en capital. La bonne répartition dépend de votre profil ; elle se revoit quand vos projets changent ou quand les marchés déforment votre allocation.
Assurance-vie et contrat de capitalisation
L’assurance-vie et le contrat de capitalisation fonctionnent de la même façon pendant la phase d’épargne : mêmes supports, même fiscalité des retraits après 8 ans. Ils se distinguent au décès : l’assurance-vie est versée à vos bénéficiaires avec une fiscalité propre, tandis que le contrat de capitalisation entre dans votre succession et peut être donné de votre vivant. Le cabinet vous aide à choisir l’enveloppe, ou à combiner les deux.
Les frais, ce qui fait la différence sur 10 ans
Frais sur versements, frais de gestion, frais des supports : un écart d’un point par an se voit nettement sur une longue durée. Avec un large choix de partenaires, le cabinet compare les contrats aussi sur ce critère.
Conseiller en gestion de patrimoine certifiéLauréat du module « Construire une stratégie patrimoniale »
Comment ça se passe
1
Premier échange
Vos objectifs et votre horizon de placement.
2
Profil
Votre rapport au risque, défini ensemble.
3
Allocation
Des contrats et des supports choisis avec vous.
4
Suivi
Des ajustements selon vos projets.
Votre épargne dort sur un compte ?
Le cabinet étudie avec vous les solutions adaptées à vos objectifs.
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Questions fréquentes sur le placement en assurance-vie
Vous ne trouvez pas votre réponse ? Le cabinet vous répond directement.
Assurance-vie ou contrat de capitalisation, que choisir ?
Les deux font fructifier votre épargne de la même façon et ont la même fiscalité sur les retraits. Ils se distinguent surtout à la transmission : l’assurance-vie va à vos bénéficiaires, le contrat de capitalisation entre dans votre succession et peut être donné.
Le choix dépend de vos objectifs de transmission, de votre âge et de votre situation familiale. Pour un dirigeant ou une société, le contrat de capitalisation peut aussi être souscrit par une personne morale.
Quel rendement attendre d’une assurance-vie ?
Il dépend de la répartition de votre épargne. Le fonds en euros offre un rendement modéré et garanti ; les unités de compte visent davantage sur le long terme, sans garantie en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le cabinet vous présente des allocations adaptées à votre profil, avec leurs perspectives et leurs risques, plutôt qu’un chiffre de rendement promis.
Mon épargne reste-t-elle disponible ?
Oui. L’argent placé sur une assurance-vie reste disponible à tout moment, par un retrait partiel ou total appelé rachat. Seule la fiscalité des gains retirés dépend de l’ancienneté du contrat.
Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement annuel. C’est pourquoi le cabinet conseille souvent d’ouvrir un contrat tôt, même avec un petit montant, pour prendre date.
Peut-on transférer son assurance-vie chez un autre assureur ?
Un transfert complet vers un autre assureur entraîne en principe la fermeture du contrat et la perte de son antériorité fiscale. Un transfert au sein du même assureur, vers un contrat plus récent, est en revanche possible sans perdre cette antériorité.
Avant de fermer un ancien contrat, le cabinet compare ses frais et ses supports à ceux de ses partenaires, et vous dit s’il vaut mieux le garder, le compléter ou le transférer.
Faisons fructifier votre épargne
Un premier échange pour faire le point sur votre situation.