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Préparer sa retraite avec un plan d’épargne retraite
Le plan d’épargne retraite (PER) est un outil efficace pour préparer votre retraite tout en réduisant votre impôt. Le cabinet vous aide à choisir et à faire vivre votre contrat.
Construire vos revenus de demain
Le plan d’épargne retraite (PER) est un contrat d’épargne à long terme : vos versements peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans certaines limites, et l’épargne est disponible à la retraite, en capital ou en rente. À Colmar, GARA Courtage et Patrimoine vous aide à choisir le contrat, les supports et le montant adaptés.
Le cabinet a sélectionné des partenaires qui proposent des contrats compétitifs, avec un large choix de supports diversifiés. Il vous accompagne aussi sur d’autres solutions, comme l’investissement immobilier, pour construire des revenus complémentaires adaptés à vos objectifs.
L’essentiel
- Plan d’épargne retraite (PER)
- Avantage fiscal sur vos versements
- Large choix de supports
- Investissement immobilier
Ce que vous y gagnez
Moins d’impôt
vos versements sur un PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans certaines limites
Plus de revenus
des compléments de revenus construits pour la retraite
Diversifié
un large choix de supports selon votre profil
Suivi
un point régulier sur votre épargne retraite
Le bon moment pour préparer sa retraite, c’est maintenant
Plus vous commencez tôt, plus l’effort d’épargne est léger. Le cabinet calcule avec vous le montant adapté à vos revenus et à vos objectifs, et ajuste la stratégie au fil des années.
Comment fonctionne le plan d’épargne retraite
Le plan d’épargne retraite individuel accueille vos versements libres ou programmés. Chaque année, ces versements peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond calculé sur vos revenus professionnels. Plus votre tranche d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt est importante : à 30 %, un versement de 5 000 € réduit votre impôt de 1 500 €. À la retraite, vous récupérez votre épargne en une fois, de façon fractionnée ou sous forme de rente viagère.
Les supports : sécurité et performance
Votre épargne peut être placée sur un fonds en euros, sécurisé, et sur des unités de compte (actions, obligations, immobilier), plus dynamiques mais sans garantie en capital. La gestion pilotée réduit progressivement la part de risque à l’approche de la retraite. Le cabinet choisit avec vous la répartition qui correspond à votre horizon et à votre rapport au risque.
L’immobilier, l’autre pilier des revenus de retraite
Un investissement locatif financé à crédit pendant votre vie active peut devenir un revenu régulier une fois le prêt remboursé. Le cabinet étudie avec vous la rentabilité, la fiscalité et le financement de ce projet, avec l’appui de son pôle courtage.
Financer votre investissement locatif
Conseiller en gestion de patrimoine certifiéLauréat du module « Construire une stratégie patrimoniale »
Comment ça se passe
1
Premier échange
Vos objectifs de revenus à la retraite.
2
Bilan
Votre situation, vos droits, votre fiscalité.
3
Solution
Un contrat et des supports choisis avec vous.
4
Suivi
Des points réguliers jusqu’à la retraite.
Combien épargner pour votre retraite ?
Le cabinet fait le calcul avec vous, selon vos revenus et vos objectifs.
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Questions fréquentes sur le plan d’épargne retraite
Vous ne trouvez pas votre réponse ? Le cabinet vous répond directement.
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le plan d’épargne retraite est un contrat d’épargne à long terme, disponible à la retraite, dont les versements peuvent être déduits du revenu imposable. Il remplace depuis 2019 les anciens contrats Perp et Madelin.
L’épargne est investie sur les supports de votre choix et récupérée à la retraite en capital, en rente ou en combinant les deux. Les sommes déduites à l’entrée sont imposées à la sortie : l’intérêt du PER dépend donc de votre fiscalité aujourd’hui et demain.
Le PER est-il intéressant pour moi ?
Il l’est surtout si vous êtes imposé dans une tranche à 30 % ou plus et si vous pouvez immobiliser cette épargne jusqu’à la retraite. Pour une tranche à 0 % ou 11 %, d’autres solutions sont souvent plus adaptées.
Le cabinet compare le PER à l’assurance-vie et à l’immobilier selon votre situation, et vous montre le gain fiscal chiffré avant toute souscription.
Peut-on débloquer un PER avant la retraite ?
Oui, dans des cas prévus par la loi : achat de votre résidence principale, et accidents de la vie comme l’invalidité, le décès du conjoint, la fin des droits au chômage ou le surendettement.
En dehors de ces cas, l’épargne reste bloquée jusqu’à l’âge de la retraite. C’est pourquoi le cabinet calcule un montant de versement compatible avec votre épargne de précaution et vos autres projets.
Peut-on transférer un ancien contrat retraite vers un PER ?
Oui. Un ancien Perp, contrat Madelin ou un autre PER peut être transféré vers un nouveau PER, pour bénéficier de supports plus larges ou de frais plus bas.
Le cabinet compare votre contrat actuel aux offres de ses partenaires et vous indique si un transfert est réellement à votre avantage.
Préparons votre retraite
Un premier échange pour faire le point sur votre situation.