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Construire votre stratégie patrimoniale
Préparation de la retraite, transmission, défiscalisation, optimisation de votre patrimoine : chaque situation est unique. Tout commence par un bilan patrimonial complet.
Un bilan patrimonial pour tout voir
Une stratégie patrimoniale organise votre patrimoine autour de vos objectifs : préparer la retraite, réduire l’impôt, protéger vos proches et transmettre. Elle se construit en trois temps : un bilan patrimonial complet, des recommandations chiffrées choisies avec vous, puis un suivi régulier. GARA Courtage et Patrimoine l’accompagne à Colmar et dans toute l’Alsace.
Le bilan patrimonial permet au cabinet de porter un regard global à 360° sur votre situation et de vous proposer une stratégie cohérente, construite avec vous et suivie dans le temps.
L’essentiel
- Bilan patrimonial complet
- Retraite, transmission, défiscalisation
- Une stratégie construite avec vous
- Un suivi dans le temps
Ce que vous y gagnez
360°
tous les leviers de votre patrimoine étudiés ensemble
Cohérence
une stratégie plutôt qu’une suite de produits
Transmission
vos proches protégés et la succession préparée
Suivi
une stratégie qui évolue avec votre vie
Transmettre et protéger vos proches
Donation, assurance-vie, organisation de votre patrimoine professionnel : le cabinet vous aide à préparer la transmission dans les meilleures conditions, en lien avec votre notaire.
Ce que contient le bilan patrimonial
Le bilan reprend tout : composition de votre patrimoine (immobilier, épargne, placements, parts d’entreprise), crédits en cours, revenus et impôt, situation familiale et régime matrimonial, contrats de prévoyance, objectifs à court et long terme. Il fait apparaître ce qui coûte (impôt, frais, épargne peu rémunérée), ce qui expose (un conjoint mal protégé, une succession non préparée) et ce qui manque.
Les leviers d’une stratégie patrimoniale
Selon votre situation, la stratégie patrimoniale peut mobiliser plusieurs leviers : l’assurance-vie et sa clause bénéficiaire, les donations, qui peuvent être renouvelées tous les 15 ans en profitant des abattements, le démembrement de propriété entre nue-propriété et usufruit, le plan d’épargne retraite, l’investissement immobilier ou la séparation entre patrimoine professionnel et privé. Chaque levier est chiffré et expliqué avant toute décision.
Dirigeants : patrimoine professionnel et privé
Pour un chef d’entreprise, la stratégie se construit autour de l’entreprise : rémunération, protection de la famille en cas d’imprévu, préparation de la cession ou de la transmission. Le cabinet travaille en lien avec votre expert-comptable et votre notaire, chacun dans son rôle.
Protéger votre famille avec une prévoyance adaptée
Conseiller en gestion de patrimoine certifiéLauréat du module « Construire une stratégie patrimoniale »
Comment ça se passe
1
Premier échange
Vos objectifs, vos projets, vos questions.
2
Bilan patrimonial
Une analyse complète de votre situation.
3
Stratégie
Des recommandations expliquées et chiffrées.
4
Suivi
Un point régulier quand votre vie évolue.
Par où commencer ?
Le bilan patrimonial est la première étape. Le cabinet vous explique comment il se déroule.
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Questions fréquentes sur la stratégie patrimoniale
Vous ne trouvez pas votre réponse ? Le cabinet vous répond directement.
Comment se déroule un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial se déroule en deux temps : un entretien pour recueillir votre situation et vos objectifs, puis la remise d’une analyse avec des recommandations chiffrées. Vous décidez ensuite de ce que vous mettez en place.
Pour le préparer, réunissez vos derniers avis d’imposition, les relevés de vos placements, vos tableaux d’amortissement de crédit et, si vous en avez, votre contrat de mariage ou de Pacs. Le cabinet vous indique la liste exacte lors du premier échange.
Comment préparer la transmission de mon patrimoine ?
En s’y prenant tôt et en combinant plusieurs outils : assurance-vie, donations, démembrement de propriété. Anticiper permet de profiter plusieurs fois des abattements et de protéger le conjoint survivant.
Le cabinet commence par chiffrer ce que coûterait une succession aujourd’hui, puis vous propose des solutions adaptées à votre famille. Les actes comme les donations sont ensuite rédigés par votre notaire.
Le bilan patrimonial est-il réservé aux gros patrimoines ?
Non. Un bilan patrimonial est utile dès que vous avez des projets : acheter, épargner, préparer votre retraite, protéger votre famille. C’est souvent avec un patrimoine en construction qu’il a le plus d’impact.
Les bonnes décisions prises à 35 ou 45 ans, comme le choix d’une enveloppe d’épargne ou d’une clause bénéficiaire, produisent leurs effets pendant des décennies.
Construisons votre stratégie
Un premier échange pour faire le point sur votre situation.